• Главная
  •  > 
  • Красота
  •  > 
  • Кто имеет право пополнить ваш счет в банке? Как внести наличные на карту Сбербанка.

Кто имеет право пополнить ваш счет в банке? Как внести наличные на карту Сбербанка.

Немногие знают точный ответ на этот вопрос, некоторые, возможно, и верят в заработок на депозитах. Расскажу, сколько действительно можно заработать на вкладах.

Начнем с процентных ставок. В российских банках обычно дают до 12% годовых на вкладах в рублях. На вклады в долларах обычно выставляют 4−8% годовых, в зависимости от срочности вклада.

Вроде и ставки неплохие получаются в национальной валюте, но не все так просто, как кажется на первый взгляд.
Фото: Depositphotos

Как же тогда быть, чтобы и доход получать от депозита каждый месяц, и не съела деньги постепенно инфляция?

Ответ весьма прост: на депозите нужно оставлять столько процентов, сколько составляет инфляция для той или иной страны.

Например, для российского рубля оставлять на депозите (пополнять депозит) нужно примерно по 7−8% в год, для доллара — 4%.

А что же тогда мы сможем снять?

А снять мы можем разницу между процентной ставкой и процентом инфляции.

Таким образом, для рублевых вкладов реальная процентная ставка составит 3−5% годовых, для долларов США — 0−4%. В среднем, как видите, доход получится в районе 4% на любой валюте. И то по долларовым вкладам придется выбирать максимальные сроки и снятие процентов лишь в конце вклада.

Учитывая то, что для минимального обеспечения семьи из 4 человек нужно примерно 600 долларов в месяц, можно рассчитать, какой же размер депозита нужен для содержания семьи только за счет вклада. Для получения такого дохода нужно иметь примерно 180 тысяч долларов. Сумма космическая для большинства жителей СНГ. Поэтому вряд ли можно говорить о реальном заработке на банковских депозитах и тем более об обеспечении жизни исключительно за счет вклада для среднестатистического жителя.
Накопить 180 000 долларов — задача сложная
Фото: Depositphotos

Если есть какие-то накопления, которые не потребуются вам в течение ближайших 10 лет, то более выгодным будет вложение средств в жилую или коммерческую недвижимость . Например, квартирка за 20 тысяч долларов может дать доход около 150 долларов в месяц, если сдавать на длительный срок с ежемесячной оплатой, а если сдавать посуточно, то раза в четыре больше. Стоимость жилья растет вместе с инфляцией, поэтому из дохода с аренды отнимать ничего не нужно.

Подытоживая вышеизложенное, хотел бы сказать, что банковские вклады подходят, скорее, не для получения прибыли, а для защиты средств от обесценивания. Если же стоит цель — получать стабильный с накоплений, то нужно рассматривать в более доходные места, нежели банки, например — в недвижимость.

Каждый человек понимает, что деньги не должны лежать без дела – необходимо заставить их работать и приносить прибыль. Положить деньги под проценты в банк на депозит – одна из возможностей выгодно распорядиться накоплениями, однако существуют и другие варианты. Если хорошо разобраться во всех премудростях, можно получить неплохую маржу, но для этого надо выбрать, какой способ будет оптимальным.

Куда можно положить деньги под выгодные проценты

Нестабильный курс рубля, инфляционные риски и прочие факторы современной российской экономики заставляют человека, у которого есть возможность отложить несколько тысяч в месяц, задуматься, куда же их пристроить. Есть разные вариации: купить недвижимость, произведения искусства или даже целый бизнес. Можно открыть депозит, получая проценты ежемесячно, или вложиться в акции. Решая, куда положить деньги под хорошие проценты, необходимо взвесить все риски и проанализировать плюсы и минусы, ведь не каждый способен разобраться в хитросплетениях финансовых операций.

Банковские вклады под проценты

Депозиты – самый распространенный инструмент инвестирования денежных средств, который пользуется неизменной популярностью у российских граждан. Оно и понятно, ведь российский банковский сектор устанавливает проценты выше годового уровня инфляции с целью не допустить обесценивание сбережений. Однако это касается рублевых вкладов. Депозиты в валюте размещаются под значительно меньший процент и не приносят высокую доходность. С точки же зрения девальвации национальной валюты они являются более выгодными вложениями, чего не скажешь о рублевых сбережениях.

Для диверсификации рисков с обеих сторон рекомендуется размещать вклады в разных валютах. В зависимости от финансово-кредитного учреждения клиенты могут рассчитывать на 7–10% годовых в рублях. Депозиты в иностранной валюте редко где имеют годовые ставки, превышающие 2%. Нужно понимать, что банки предлагают клиентам не один вариант размещения денежных средств, поэтому в зависимости от сроков и суммы размещения проценты могут варьироваться.

Инвестиции в ПИФы

Вложения в паевые инвестиционные фонды сродни банковским депозитам, если рассматривать их со стороны надежности, однако приносят они большую доходность. Для того чтобы положить деньги под проценты нет необходимости штудировать тонны литературы – нужно лишь правильно выбрать управляющую компанию. Минимальные вложения имеют небольшую сумму и стартуют от 2000 рублей, а прибыль формируется за счет правильной покупки/продажи акций и облигаций. ПИФы приносят разную доходность, которая зависит от профессионализма организации, которой доверены деньги.

Покупка акций и облигаций

Если хочется самостоятельно поучаствовать в умножении собственного капитала, можно лично покупать или продавать акции и облигации. Сразу стоит отметить, что первые являются более рисковыми активами, нежели вторые, но и могут принести больший доход. Акции – это ценные бумаги, которые указывают, что владелец является собственником части общества. Облигации же – это подтверждение того, что организация заняла у физического лица деньги и обязуется их вернуть по истечению определенного промежутка времени с процентами.

ПАММ-счета

Суть заключается в открытии специального управляемого счета на рынке Форекс. Инвесторы, а их может быть не один человек, вкладывают денежные средства, а трейдер «играет» на них. Прибыль распределяется пропорционально вложениям. Эксперты советуют вкладывать в ПАММ-счета не более 30–40% всех планируемых инвестиций. Связано это с тем, хоть что подобные вливания могут приносить огромные выплаты вплоть до сотен процентов годовых, все же всегда существует риск получить убыток.

Бинарные опционы

Своеобразный финансовый инструмент, который позволяет инвестору получать доход или же потерпеть фиаско. Он имеет определенный жизненный цикл – день, час, месяц. Суть его заключается в том, чтобы предугадать, будет ли стоимость приобретаемого актива выше или ниже по отношению к данному значению, например, курс доллар/евро. Не во всех странах бинарные опционы признаны законными, поскольку считаются заведомо проигрышным вложением денег.

Рынок Форекс

Валютная биржа, которая не имеет определенного места дислокации в отличие от фондовых собратьев, а полностью ушедшая в интернет. Помогает заработать деньги на курсах валют разных стран мира, причем спектр пользователей финансового рынка многочисленный – от физических лиц до Центробанков. Преимуществом «игры» на бирже является возможность получения большой прибыли, а работать на Форексе можно в любом месте и в любое время. Из значимых недостатков – это большие риски потерять все из-за неправильных вложений и недостаточного опыта, а также наличия мошеннических схем.

Криптовалюта

Цифровая валюта, выпускаемая строго определенным лимитом и в большинстве своем не имеющая физического отображения, является одним из популярнейших вариантов, куда вложить деньги многие предпочитают в последнее время. Она не подвержена инфляции, поскольку не привязана ни к одному из Центральных банков. Криптовалюту невозможно подделать, что считается ее существенным преимуществом.

Из недостатков следует выделить то, что в России цифровые денежные знаки хоть и не запрещены, но не рекомендуются к использованию, поскольку очень часто используются в теневой экономике. Зарабатывают преимущественно на купле/продаже электронной валюты. Как показывает статистика, в последнее время отмечается рост курса виртуальной денежной единицы. Работая с ней, всегда необходимо помнить, что существует риск мошенничества.

Вклады и инвестиции с помощью электронных платежных систем

Заработать на платежных системах можно путем сделок по купле/продаже валюты, создав свой обменный пункт или предлагая к обмену имеющеюся в наличии электронную валюту по собственному курсу. Из основных преимуществ можно выделить возможность заработать на курсе приличные суммы. Однако всегда существует риск попасть на недобросовестных клиентов, поэтому эксперты советуют внимательно подходить к валютно-обменным операциям и не гнаться за чрезмерно заманчивыми предложениями.

Как открыть вклад под высокий процент в банке

Многочисленные рейтинговые агентства приводят статистику по всем видам деятельности банковских организаций. Если обратиться к ней, можно понять, куда положить деньги под процент с целью заработать максимальный доход. Открыть же сам депозит можно непосредственно в отделении, посетив его лично либо же дистанционным способом – через терминалы, интернет и мобильный банкинг. В некоторых случаях при открытии депозитного вклада посредством всемирной сети можно получить дополнительный бонус в виде повышенной процентной ставки.

Рейтинг банков по вкладам

Доходность вкладов зависит от ряда факторов. Наибольшую прибыль приносят долгосрочные вложения. Связано это с тем, что процентная ставка зависит от ключевой ставки Центробанка, а он уже в этом году понижал ее не один раз. Кроме этого, повышенную маржу будут иметь депозиты, которые нельзя частично снимать или пополнять. Если клиент уверен, что деньги ему не понадобятся, надо выбирать такие предложения, иначе при досрочном расторжении ставка будет иметь минимальный размер. Приведенный ниже топ-5 предложений показывает, куда лучше положить деньги под проценты:

  • «Стратегия лидерства» до 10,6% от банка «Зенит»;
  • «Вклад в Будущее» от Бинбанка под 10%;
  • «Свои люди. Инвестиционный» под 9,85%. Национальный банк «Траст»;
  • «Сбережения и защита» до 9% годовых от Газпромбанка;
  • «Верное решение» под 9% от банка «Уралсиб».

Сравнение вкладов в банках по надежности

Не все граждане готовы положить деньги под максимальные проценты. Для некоторых необходимо, чтобы был надежный банк, имеющий самую лучшую репутацию и положительные отзывы клиентов. Вручая ему деньги, вкладчики могут быть полностью уверены не только в их приумножении, но и сохранности. Этот показатель рассчитывается из нескольких параметров, основными из которых является размер чистой прибыли, величина кредитного портфеля, наличие простроченной задолженности и активов нетто.

По итогам первого полугодия 2019 года к надежным финансовым учреждениям относятся следующие крупные банки, предлагающие банковские услуги по получению прибыли от размещения вкладов:

  • Сбербанк России;
  • Банк Москвы;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк.

Условия открытия депозита

Для того чтобы выгодно положить деньги в банк под проценты, необходимо тщательно подойти к изучению предложений. Вкладчик не всегда обращает внимание на некоторые нюансы, которые могут повлиять на величину полученной прибыли. Перед открытием депозита необходимо поинтересоваться о точных условиях хранения средств и внимательно изучить депозитный договор. Кроме этого, всегда можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте финансового учреждения или специальных сервисах в интернете, которые помогут онлайн рассчитать предположительный доход.

Процентные ставки

Величина процентной ставки напрямую зависит от ключевой ставки Центробанка России и уровня инфляции. Редко можно встретить депозитные программы, предлагающие положить деньги можно по ставкам выше 13% (ключевая ставка ЦБ + 5 процентных пункта), поскольку такие операции являются рисковыми и финансово-кредитные организации вынуждены производить большие отчисления в виде налогов.

Ставки могут быть как фиксированными, так и плавающими – зависеть от какого-либо значения и меняться в течение всего периода действия договора. Снимать проценты возможно тоже несколькими способами – по окончанию срока действия депозита, или с определенной периодичностью, например, раз в месяц или квартал. Деньги могут выдаваться наличкой или же начисляться на банковскую карту Сбербанка, Бинбанка либо любого другого, где открыт депозит. Кроме этого, имеется возможность капитализации процентов.

Сумма и срочность вклада

Сделать вклад в банк можно практически на любую сумму. Другое дело, что при превышении определенного значения сотрудник организации обязан уведомить об этом налоговые органы. Как правило, банки устанавливают минимальное количество денег, необходимых для . Сроки, на которые размещаются депозиты, тоже могут быть разными, поэтому, выбирая определенный продукт, нужно определиться с оптимальным для себя вариантом, чтобы при необходимости можно было снять весь вклад или его часть без потери процентов.

В какой валюте открыть вклад под проценты

Сегодня положить деньги под проценты можно в любой валюте мира, хотя распространенными являются рубли, доллары, евро, фунты стерлингов и швейцарские франки. Другое дело, что доходность по вкладам в рублях будет выше, нежели по валютным депозитам:

Дополнительные возможности

Не стоит спешить с выбором, куда положить под проценты деньги, потому что за красивыми цифрами могут скрываться дополнительные условия. Например, депозиты с ежемесячной капитализацией имеют не такую высокую процентную ставку, однако в зависимости от суммы они могут принести более ощутимую выгоду. При досрочном закрытии депозита ставка может составлять минимальное значение, хотя можно найти предложения, где допускается частичное снятие вклада в определенный период времени без потери процентов.

Стоит обращать внимание и на возможность пополнения срочного вклада. Часто такое допускается лишь в первые месяцы. Исключением разве что может служить такой вид депозита, как «до востребования». По условиям договоров у большинства банков величина процентной ставки составляет преимущественно 0,01%, зато снимать и пополнять деньги с такого вклада можно неограниченное число раз. Кроме этого, его можно завещать и закрывать в любое удобное время.

Преимущества банковских вкладов для населения

Как можно видеть из вышеприведенного материала, у граждан существует множество возможностей приумножить свой капитал, положив под проценты деньги либо же запустив их в дело. Более рисковые инвестиции способны принести хороший доход, но и явиться причиной разорения. Преимуществом же банковского вклада является то, что такие вложения не только защищены государством, но и помогают приумножить сбережения.

Надежность и гарантия возврата

При выборе банка, следует обратить особое внимание, является ли он участником программы страхования депозитов, поскольку только в этом случае можно рассчитывать на возврат собственных накоплений при банкротстве или отзыве лицензии у организации. Все депозиты до 1,4 млн рублей страхуются государством, поэтому клиент всегда может рассчитывать на возврат вложенных денег. Если же на руках крупная сумма свободных средств, можно рассмотреть варианты инвестирования в разные банки (не запрещается иметь любое количество вкладов) или, что лучше, разместить их в разных валютах.

Сбережение денег от инфляции

Если обратиться к практике, то можно увидеть, что ПИФы выгоднее банковских вкладов. Население России все еще недоверчиво относится к такому роду инвестициям, хотя по надежности они не уступают депозитам. Если же рассмотреть официальную статистику, можно увидеть, что большинство банковских предложений по процентной ставке опережают инфляции. Нельзя сказать, что депозиты при теперешних значениях помогут заработать хорошую маржу на вкладах, но это лучше, чем накопить и хранить деньги дома.

Мультивалютные программы

Иногда можно встретить предложения положить деньги под проценты сразу в нескольких валютах. Как правило, основными из них выступают рубли, доллары США и евро. Мультивалютные продукты помогают заработать неплохие деньги, однако для этого нужно обладать определенными навыками, чтобы грамотно управлять вкладом. Для этого надо мониторить обстановку на валютном рынке, постоянно следить за курсами и своевременно производить конверсию.

Однако необходимо понимать, что обмен одной инвалюты на другую происходит не по курсу, установленному Центробанком, а тому, который определяет учреждение, где размещен депозит. Это в определенной мере может повлиять на уровень дохода, а иногда и вовсе привести к убыткам. Особенно актуальны такие способы вложения при больших колебаниях курсов. При стабильных значениях он не принесет большой выгоды, зато поможет сохранить деньги.

Видео

Инструкция

Получите банковские реквизиты лица, чей счет вы собираетесь . В них должна быть указана фамилия, имя и отчество владельца счета, номер счета, реквизиты самого банка - название организации, название отделения, где был открыт счет, БИК, корреспондентский счет, для иностранных банков также код SWIFT. Номер счета клиента должен быть указан в договоре на обслуживание, заключенном с банком, а остальные реквизиты можно получить либо на сайте банка, либо в одном из его отделений - они есть в открытом доступе.

Придите в банк, в котором у вас открыт счет. Вы можете выбрать любое отделение. Но предварительно необходимо уточнить часы его работы.

Обратитесь к сотруднику банка. Он выдаст вам необходимый бланк для заполнения, в котором вы должны указать имя, фамилию и отчество держателя счета, а также его банковские реквизиты и сумму, которую вы хотите . Если вы опасаетесь, что можете допустить ошибку в номерах счетов, передайте бумагу с реквизитами сотруднику банка и он сможет снести эти данные за вас. Также предъявите сотруднику финансового учреждения свой паспорт и номер своего счета или .

Если у вас не хватает денег на счету, пополните его. Также не забудьте, что на счету должна быть сумма перевода плюс комиссия за трансфер денег.

Если к вашему банковскому привязана , вы можете пополнить его с помощью , предусматривающего возможность приема денежных средств. Определить, принимает ли деньги или нет, можно по соответствующему разъему на терминале. Вам нужно вставить в банкомат свою карточку и после введения пин-кода, выбрать функцию «Зачисление средств». Следуя дальнейшим подсказкам, внесите средства на ваш счет и получите соответствующую квитанцию о платеже. Как и в случае с пополнением банковского счета офисы банка, деньги будут зачислены сразу по завершению операции.

Пополнить счет можно несколькими способами: банкомат кредитной организации, которой она выпущена, при наличии в нем функции приема денег (cash in), в кассе банка или переводом со счета в той же или иной кредитной организации.

Вам понадобится

  • В зависимости от выбранного способа:
  • - банковская карта и банкомат с функцией cash in кредитной организации, которой выпущена карта;
  • - карта и паспорт;
  • - реквизиты банка, которым выпущена карта, и номер привязанного к ней счета, свой ИНН (не во всех случаях), паспорт при личном обращении в банк или компьютер с доступом в интернет при переводе через интернет-банкинг.

Инструкция

Если вы хотите пополнить , убедитесь, что устройство принадлежит тому банку, которым выпущена ваша и оснащено функцией приема наличных. Банкомат может зачислять на счет мгновенно или в течение трех рабочих дней. Информация об этом обычно нанесена на само устройство, предупредит оно об условиях зачисления и перед выполнением .
Во втором случае деньги обычно кладутся в конверт, а сумма вводится с клавиатуры.

Вставьте карту в банкомат,введите ПИН-код и выберите функцию «Внесение наличных» («Пополнение счета» или иное близкое по смыслу название). Выберите счет, который хотите пополнить, если к их привязано несколько.В зависимости от способа приема денег вставьте их в купюроприемник или вложите в конверт, лежащий на банкомате или рядом с ним (лучше это сделать заблаговременно) и введите сумму платежа с клавиатуры.
Проверьте сумму на экране и, если согласны, подтвердите операцию.
Сохраняйте чек до подтверждения, что средства зачислены на счет.

Осуществить эту операцию вы можете также через колл-центр. В этом случае вы сообщаете необходимые сведения оператору и при необходимости озвучиваете свои телефонные идентификаторы.карту или документ, где отражается движение средств по счету (например, сберкнижка), скажите о своем желание сделать перевод, дайте реквизиты, назовите сумму платежа и его назначение (обычно перевод собственных средств или карты).
Проверьте составленные операционистом бумаги, если со всем согласны, подпишите и получите документальное подтверждение платежа.

При наличии интернет-банкинга вы можете осуществить перевод через эту систему. В этом случае после авторизации вы выбираете функцию перевода в другой банк и вводите необходимую информацию в соответствующие поля интерфейса, проверяете ее правильность и даете команду совершить платеж.
В некоторых банках может потребоваться ИНН отправителя, получателя или обоих - во всех случаях ваш.

Массовое распространение безналичного расчета объясняет тот факт, что в отдельных ситуациях отсутствие средств на карточном счете становится большой проблемой. Как положить деньги на карту Сбербанка без карты? Рассмотрим самые удобные способы.

Пополнение наличными средствами

Все банковские устройства самообслуживания принимают к зачислению на банковский счет наличные средства только при помещении карточки в картоприемник устройства. Так осуществляется идентификация клиента. Потому положить деньги на карту Сбербанка через банкомат без карты напрямую не получится.

Положить наличные деньги на карту Сбербанка без карты можно, обратившись к сотрудникам:

  • Сбербанка;
  • другого финансового учреждения (другого банка);
  • «Почты России».

Для совершения операции нужно предъявить:

  • паспорт;
  • наличные деньги;
  • платежные реквизиты карты.

Если перевод совершается в Сбербанке, то достаточно номера карточки или счета, привязанного к ней. При обращении к сторонним системам нужно предоставлять платежные реквизиты. Их можно распечатать в личном кабинете в Сбербанк онлайн, получить в банкомате или у операциониста банка.


Финансовые организации при оказании услуг в пользу клиентов других структур практикуют взимание комиссии, которая может достигать 10% от суммы операции.

Срок зачисления средств другими банками составит 3-5 рабочих дней. «Почте России» для перевода потребуется 7-10 рабочих дней.

Терминалы Qiwi

Положить наличность на карточный счет можно и через терминал оплаты Qiwi. Таким образом можно перевести средства в сумме не более 15 000 рублей за одну транзакцию.

Как положить деньги на карту без карты Сбербанк в терминалах Qiwi:

  • следует войти в раздел главного меню «Оплата услуг»;
  • откроется перечень возможных путей перевода средств. Среди них нужно выбрать платежную систему карточки;
  • вводится номер карты получателя;
  • указывается контактный номер телефона;
  • выполняется проверка параметров платежа;
  • в купюроприемник поштучно вносят наличные деньги. Аппарат сдачу не выдает, потому для перевода заранее следует подготовить купюры на необходимую сумму;
  • производится проверка платежа. При необходимости на данном этапе можно доложить купюры;
  • транзакция подтверждается.

При выполнении данной операции следует учитывать, что система возьмет комиссию за счет внесенной суммы.

Чек, выданный терминалом, следует сохранять до получения подтверждения поступления средств на карточный счет. При возникновении проблем с платежом необходимо связаться с лицом, установившим аппарат. Контактные данные посредника указаны на чеке.

Существенными недостатками терминалов является то, что они берут большую комиссию, а средства будут зачислены на счет в течение 5 дней.

Иногда ввиду технического сбоя такие аппараты не выдают чеки, в результате чего ошибка в номере счета или неполадки самой системы приведут к утрате средств.

Пополнение безналичным переводом

Можно ли положить деньги на карту Сбербанка без карты? Да, если есть электронный кошелек Яндекс.Деньги, Webmoney или Qiwi, к которым прикреплен карточный счет. В последнее время указанные сервисы в целях повышения безопасности на стадии регистрации просят пользователей указывать платежные реквизиты банковских карт. Без указания данного параметра платежные системы отказывают в выполнении переводов средств.

Перевод с электронного кошелька сопровождается взиманием комиссии. На саму операцию уходит от нескольких минут до 5 рабочих дней.

Например, чтобы пополнить карту Сбербанка в Webmoney необходимо:

  • зайти в личный кабинет, воспользовавшись логином и паролем;
  • в левом столбце прожимается значок «Оплата»;
  • в появившемся меню необходима вкладка «Перевод на любую карту»;
  • далее следует выбрать валюту вклада;
  • потом вводится номер карты, а также сумма, что будет зачислена на счет;
  • уточняются данные платежа. При этом нужно учесть величину комиссии. Она составляет 4,8% от суммы операции плюс 15 рублей;
  • операция подтверждается;
  • на телефонный номер придет СМС-сообщение с одноразовым паролем. За данное информирование со счета спишут 1,5 рубля. Персональный код следует ввести в карточку заявки и вновь подтвердить операцию.

В платежной системе Qiwi операция пополнения карты Сбербанка выполняется по аналогичной схеме: производится последовательный переход по ссылкам «Перевести» - «На банковскую карту» и заполняются соответствующие строки. Комиссия в данной системе равна 2% плюс 50 рублей.

В Яндекс.Деньги пополнение карты Сбербанка реализуется путем перехода по ссылкам:

  • «Деньги»;
  • «Снять»;
  • «Перевести на банковскую карту»;
  • «На карту любого банка».

Затем следует заполнить необходимые поля и далее следовать указаниям платежной системы. Комиссия Яндекс.Деньги составит 3% плюс 45 рублей.

Пополнение карточного счета, открытого в Сбербанке, возможно и через сервисы интернет-банкинга как данной организации, так и других банков.

Пополнение карты Сбербанка со счета номера телефона

Пополнение карты Сбербанка возможно с телефонных номеров МТС, Мегафон и Билайн. Комиссия в таком случае достигает 4-8% плюс фиксированная ее часть в сумме от 10 до 259 рублей.

Транзакции осуществляются на официальном сайте соответствующего телефонного оператора.

МТС

Абоненты МТС могут перевести на карту Сбербанка от 1 700 рублей до 15 000 рублей при комиссии 4% (минимум 25 рублей). Максимально допустимое число операций в сутки – 5.

  • «Финансовые услуги и платежи»;
  • «Денежные переводы»;
  • «На банковскую карту».

Мегафон

Мегафон разрешает своим абонентам переводить до 15 000 рублей. Комиссия – 7,35% и 95 рублей. При сумме операции более 5 000 рублей дополнительный сбор составит 259 рублей.

Чтобы пополнить карточку Сбербанка нужно последовательно пройти по ссылкам:

  • Частным клиентам (левый верхний угол экрана);
  • Услуги;
  • Дополнительные услуги;
  • Денежные переводы;
  • С телефона на банковскую карту.

Затем, следуя указаниям системы, заполняют пустые поля.

Второй путь совершения перевода на карточку – направление сообщения вида «CARD XXXXXXXXXXXXXXXX MM YY SSSS» на номер 3116, где:

  • ХХХХХХХХХХХХХХХХ – 16-тизначный номер карты;
  • MM YY – срок (месяц и год) ее действия;
  • SSSS – сумма операции.

Билайн

Абоненты Билайна могут отправить на карточный счет, открытый в Сбербанке, от 50 до 14 000 рублей. Комиссия – 5,95% плюс 10 рублей.

На сайте Билайна нужно перейти по ссылкам:

  • «Оплата и финансы»;
  • «Оплата услуг»;
  • «Все услуги»;
  • «Денежные переводы».

В данном разделе следует выбрать необходимую платежную систему и далее следовать указаниям сервиса.

С номера Билайна можно направить на номер 7878 и СМС-команду «CARD XXXXXXXXXXXXXXXX SSSS», где:

  • вместо CARD пишут наименование платежной системы карточки (VISA, MASTERCARD, MAESTRO);
  • XXXXXXXXXXXXXXXX – ее номер;
  • SSSS – сумма операции.

«Мобильный банк»

Также можно воспользоваться сервисом «Мобильный банк». Если он подключен, если на карточном счете достаточно средств, то на номер телефона 900 направляется команда «ПЕРЕВОД 9ХХХХХХХХХ 0000», где:

  • ПЕРЕВОД – команда для выполнения операции;
  • 9ХХХХХХХХХ – номер телефона получателя средств в 10-тизначном формате;
  • 0000 – сумма перевода.

В ответ придет сообщение с индивидуальным кодом. Данный шифр нужно направить на номер 900. Так будет подтверждено пополнение карточного счета другого абонента.

Чтобы произвести перевод между своими счетами вместо номера телефона следует указать последние цифры карт «ХХХХ УУУУ», где ХХХХ – шифр карточки, с которой переводятся средства, а УУУУ – на которую они будут зачислены.

Такой платежный инструмент, как кредитная карта, давно и прочно вошел в повседневный обиход многих людей. Но не смотря на это, у обладателей карточек регулярно возникают вопросы по их использованию. Один из наиболее частых – можно ли на кредитную карту положить больше денег, чем лимит, установленный банком? Попробуем в нем разобраться.

Особенности использования кредитки

По сути, кредитная карта – это обычная банковская карточка, привязанная к овердрафтному счету. Любые поступления на нее в первую очередь будут списываться в счет задолженности по лимиту. Но никто не мешает обладателям такого пластика использовать его одновременно в качестве дебетового, просто для хранения собственных средств.

Важно! Лимит, установленный по кредитке, ограничивает только сумму заемных средств на ней, а не общий объем счета.

Однако, следует учитывать, что если на кредитную карту положить больше денег чем лимит, на способы распоряжения этими деньгами будут наложены некоторые ограничения.

  1. Снятие наличных с кредитки всегда облагается комиссией, даже если ее держатель обналичивает собственные средства. Размер комиссии будет зависеть от тарифов конкретного банка.
  2. Во многих банковских организациях действуют ограничения на переводы с кредиток. Пополнив счет сверх лимита, вы не сможете перечислить эти деньги обратно на свой дебетовый счет, или послать кому-то из знакомых.
  3. При безналичных покупках в магазинах с пластика в первую очередь будут списываться заемные средства. В случае их нехватки, система автоматически дополнит платеж средствами с личного счета владельца карточки.

Таким образом, пополнять кредитку сверх лимита вполне возможно. Но пользоваться этими деньгами можно будет только в двух режимах – оставить про запас для погашения будущего долга по овердрафтному счету либо потратить при покупках в онлайн и оффлайн-магазинах. Все прочие операции мало выгодны пользователю.

Преимущества хранения собственных средств на кредитке

Поскольку все больше пользователей кредитных карт интересуются, можно ли класть деньги на кредитную карту сверх лимита, банки решили не просто предоставить им такую возможность, но и поощрять их в этом. Большинство эмитентов кредитных карт практикует выплату процентов их обладателям за хранение денежных средств на кредитке. Подобные программы есть у таких банков, как:

  • «Тинькофф»;
  • «Русский стандарт»;
  • «Совкомбанк» (в том числе и карта «Халва»);
  • «БинБанк»;
  • «Хоумкредит» и т. д.

Важно! В ряде банков для получения процентов по таким программам необходимо поддерживать определенный месячный оборот средств по кредитке. Обязательно уточните этот момент, если планируете использовать данное платежное средство для хранения финансов.

Есть и еще одно преимущество хранения личных средств на кредитной карте, хотя оно будет важным не для всех. Как правило, в случае судебных разбирательств финансового плана, приставы блокируют дебетовые счета должников. Но кредитные карты они не трогают, поскольку формально счета этих карт принадлежат не их держателю, а непосредственно банку. В подобной ситуации пополнение кредитки сверх установленного лимита позволит сохранить от ареста хоть какие-то суммы.

Как контролировать баланс кредитной карты

Если вы планируете пополнять кредитку сверх необходимой суммы, важно всегда четко понимать, сколько на карте находится собственных средств. Контролировать баланс можно с помощью:

  • интернет-банкинга;
  • банкоматов банка-эмитента карты.

В большинстве случаев никаких арифметических расчетов производить не придется. И в ЛК, и на чеке из банкомата будут указаны две суммы – объем кредитного лимита и остаток собственных денежных средств.

Совет: Старайтесь всегда держать чек или выписку из интернет-банка под рукой, чтобы проще контролировать свои финансы.

Можно ли на кредитную карту перечислять собственные деньги?

Можно ли на кредитную карту перечислять собственные деньги? Если да, то выгодно ли это? Насчитывается на них проценты дохода и снимается ли плата за снятие личных средств с карты?
Какую максимальную сумму личных средств можно положить на свою кредитную карту?

Да, на кредитную карту можно вносить собственные средства и распоряжаться ими как при использовании дебетовой карты. Например, если вы хотите совершить покупку, но вам не хватает кредитного лимита, Вы можете дополнить сумму. При этом проценты дохода начисляться не будут.
Если же Вы захотите суму обналичить, то будет списана комиссия за снятие средств с кредитной карты несмотря на то, что Вы снимаете собственные средства.
Ограничений на внесение, как правило, нет. Но следует помнить, что есть лимиты как дневные, так и месячные на снятие. На совершение безналичных операций лимиты не предусматриваются.

Кредитные карты часто используются, как платежные инструменты и подходят для перечисления собственных средств. При этом проценты на остаток денег на счету насчитываются согласно условий банка. Как правило, они очень низкие и начисляются при условии остатка на протяжении определенного периода. Для получения более высоких доходов стоит открыть доходную карту.
Максимальная сумма зачисления денег на карту обычно не ограничивается.
Комиссия за снятие средств в большинстве случаев насчитывается, ее размер стоит уточнить в банке, который является эмитентом вашей карты. Также размер комиссии может увеличиваться при снятии денег в банкомате другого банка.

Кредитные карты пополняют собственными средствами – это не запрещено. Другое дело, ради чего это нужно? Если кредитного лимита не хватает на определённую покупку, тогда данный шаг оправдан. Если же с целью получения дополнительного дохода в виде начисляемых процентов либо просто для хранения личных средств, то это не самый лучший вариант. Проще оформить депозит или обычную дебетовую карту. Процент дохода не начисляется, а вот за снятие денег на банкомате берут, как правило 1%. Кредитные карты вообще удобнее и выгоднее использовать лишь для безналичных расчётов – нет переплаты, да и лимит на снятие не устанавливают. Максимальная сумма не ограничена.

А если дебетовые карты “ломанули” приставы? А держать в налике уже как-то непривычно. Насколько понял на собственном опыте кредитки приставы не трогают. Но не уверен как оно будет при наличии овердрафта (излишка средств сверх лимитного кредита). Если кто просветит, буду благодарен=)

Не совсем то, что искали? Задайте свой вопрос или посмотрите на «Похожие вопросы» ниже.

Можно ли переводить деньги свою на кредитную карту?

Сегодня многие пользуются таким видом кредитования как кредитная карта. Плюсы ее использования уже многие ощутили на себе. Дополнительные бонусы в виде миль для авиакомпаний, дополнительные скидки в магазинах-партнерах используемого банка, возврат части процентов с потраченных денег - все это только небольшой перечень преимуществ кредитки по сравнению с обычным потребительским кредитом. У многих возникает вопрос: а можно ли пополнить счет собственными средствами?

Конечно, запретить положить свои деньги на карточку Вам никто не может. Как минимум класть деньги на кредитку необходимо, чтобы погасить задолженность по кредитке. А имеет ли смысл пополнять кредитку сверх необходимого? Стоит несколько раз подумать, прежде чем класть собственные средства. В этой статье говорим о том, выгодно ли сейчас вообще использовать кредитную карточку.

Почему не стоит торопиться использовать карточку для хранения своих денег? И в каких случаях имеет смысл пополнить ее? Во-первых, если Вы вдруг решите обналичить свои же деньги, то с Вас возьмут проценты как и при обналичивании кредитного лимита. И не имеет значения, что это Ваши собственные средства. Необходимо учитывать, что банки для карт устанавливают на обналичивание достаточно высокие проценты. Этот процент может составить от 1% до 3% в банкомате своего банка или банка-партнера. В банкомате чужого банка этот процент может быть еще выше. Если вас интересует, как снимать деньги с кредитки без процентов, то ознакомьтесь с этой статьей.

Во-вторых, если Вы планируете хранить деньги для накопления процентов, то это не имеет смысла, так как процент на остаток на не начисляется. Помимо этого, у банка может существовать лимит на суточную выдачу средств. Так что Вы просто можете оказаться без денег в необходимый для Вас момент. О том, сколько денег можно снимать в банкомате за один день, читайте здесь.

Таким образом, можно сказать, что для хранения и использования своих финансов лучше использовать дебетовую карту или открыть депозит. Поэтому для подобных целей имеет смысл обратиться в банк за оформлением обычной дебетовой карты. На них не налагаются проценты за обналичивание в своих банкоматах и банкоматах банков-партнеров.

Но все же существует случай когда имеет смысл пополнить кредитку своими финансами. Если Вы хотите совершить покупку, стоимость которой превышает Ваш лимит, то только в этом случае пополнение карточки своими личными средствами оправдано. Несколько раз подумайте и определите свои цели в желании пополнить кредитную карту своими деньгами, возможно в Вашем случае это просто не имеет смысла.